[재테크] 노후대비 연금저축 적립식 투자 플랜
노후대비를 위한 월적립식 매수 투자 플랜 샘플을 작성해보도록 하겠습니다.
투자 목표
- 2025년 한 해 동안 월 150만원 씩 연 1,800만원은 저축하기
- 만기된 예금 2,000만원으로 QQQ, VOO 하락시마다 비율 매수
투자 목돈
- 월급 중 150만원 적립식 투자
- 만기된 예금 2,000만원 재투자
투자 방식
- 연금저축 :
1) 연금저축(신) - 연 600만원 한도 저축 (월 50만원)
2) 연금저축(구) - QQQ, VOO 하락시마다 비율 매수
- 해외직접투자 :
1) QQQ, VOO 월 1주씩 격달로 적립식 매수 (월 80만원)
2) SCHD 분기별 분배금 재투자
(1) 연금저축 적립식 매수 계획
- 투자 주기 : 매월 둘째주 금요일 오후
- 투자 방식 : 국내상장 해외지수 ETF 적립식 매수
- 투자 상품 : TIGER나스닥100 ETF 1주 , TIGER S&P500 ETF 5주 , 인도니프티 ETF 5주
(2) 해외직투
QQQ, VOO 해외 직투 (월 1주씩 매수)
SCHD 해외 직투 (분기별 배당금 재투자)
1. 해외계좌 직접투자 - QQQ, VOO
미증시는 2022년 이후로 꾸준한 상승 국면에 있다가, 미국 대선을 앞두고 급격한 상승을 맞아 해외직투가 엄두가 안났었는데, 트럼프 당선 후 급진적인 정책 통보와 관세 부과로 인한 불확실성 등으로 2025년 3월부터 하락 추세로 전환되어, 해외 직접 투자 계획을 세워봅니다.
2024 미대선을 앞두고 모든 자산을 매도하고, 현금비중 90%를 해두었는데, 2025.03월 말일 기준 나스닥100 S&P500 지수가 급락하며 2024년 7월 증시 수준까지 내려와서, 다시 투자 계획을 세워봅니다.
. QQQ VOO 해외상장 ETF 직투
미국 시장지수를 추종하는 ETF를 정기적으로 1주씩 매수할 예정입니다. 증시가 불안정한 상반기 3~4월에는 매주 정해진 요일에 1주씩, 불안정성이 조금 완화될 것으로 예상되는 5월부터는 격주 또는 월에 1주씩 매수할 계획입니다.
- 1주씩 적립식 매수하기.
(매수자금 : 대기자금 1500, 2025년 저축액 600)
<표> 투자기간 | 매수전략 | 투자금액
- 3월 ~ 4월은 매주 금요일 1주씩 매수 (900)
- 5웡 ~ 6월은 둘째주, 셋째주 금요일 1주씩 매수 (600)
----- 여기까지 1500 저축
- 7월 ~11월은 둘째주 금요일 1주씩 매수 (750)
---- 여기부턴 월급에서 저축
2. 연금저축(신)
2024년 미 대선 이전 현금화 해둔 자금과, 2025 신규 저축액 600만원으로 1년간 적립식매수를 진행할 예정입니다. 증시 등락률과 상관없이 매월 정해진 주기에 꾸준한 적립식 매수를 계획하고 있습니다.
매수자금 : 예수금 1000 + 2025 납입분 600
매수전략 : 매주 금요일 다음과 같이 적립식 매수 진행
>> TIGER 나스닥100 etf 1주 + TIGER S&P etf 5주 + 인도니프티 etf 5주
<표> 종목 | 1회 매수자금 평균 | 연간 투잦금액
>> 매주 30만원씩 x 4주 x 10개월 = 1,200만원 투자예정
<그래프>
예상수익률 (10년 백테스팅 기법)
3. 연금저축 (구)
<그래프>
- 연금신탁 수익률 vs QQQ SPY수익률 그래프 백테스팅
매수자금 : 연금신탁에서 이전해온 시드머니로 투자 예정
매수전략 : 목돈으로 투자하는 것이므로, 적립식 매수를 하지 않고, 하락시점에 하락비율에 따른 전략적 매수를 진행할 예정입니다.
. 나스닥, S&P 10% 하락시 20% 매수 (740만원)
. 나스닥, S&P 15% 하락시 20% 매수 (740만원)
. 나스닥, S&P 20% 하락시 30% 매수 (1,110만원)
. 나스닥, S&P 25% 하락시 20% 매수 (740만원)
. 나스닥, S&P 30% 하락시 10% 매수 (370만원)
10% 하락시 예수금의 20%까지 투자하는것은 2025.03.27 시작하기